개인고객 금융상품 잔고는 2022년 41조2000억원에서 2023년 53조4000억원, 2024년 67조7000억원, 2025년 85조700억원으로 늘었으며 이달 현재 100조원을 넘어섰다. 2022년 이후 월평균 1조3000억원, 하루 평균 약 430억원 규모의 개인고객 자금이 유입된 셈이다.
신규 고객 유입도 꾸준히 늘었다. 개인 금융상품 신규 고객 수는 2023년 8만5766명, 2024년 13만2322명, 2025년 20만2502명으로 증가했다. 연령대별로는 20대 이하 13.8%, 30대 19%, 40대 19%, 50대 21.7%, 60대 15.2%, 70대 이상 11.4%로 전 연령층에 걸쳐 고르게 분포했다.
개인투자자의 금융 이해도가 높아지고, 다양한 금융 상품의 구조와 금리 경쟁력을 고객이 직접 비교.분석하는 투자 문화가 확산되면서 증권사 금융상품에 대한 접근성이 높아진 영향으로 풀이된다.
김성환 한국투자증권 사장(사진=한국투자증권 제공)
여기에 상품 측면에서는 칼라일, JP모간, 만(MAN)그룹, 캐피탈그룹, 얼라이언스번스틴(AB), 뮤지니치 등 글로벌 금융사와 협업해 차별화된 투자 기회를 제공했다. 관련 상품의 누적 판매액은 올해 4월 말 기준 1조100억원을 기록했다.
대표 상품으로는 ‘월지급식 상품’과 ‘손익차등형 상품’이 있다. 월지급식 상품은 글로벌 국채·하이일드·회사채 등에 분산투자해 안정적 현금흐름을 추구하는 구조로, 원화와 달러(USD) 수령이 모두 가능하다. 손익차등형 상품은 고객이 선순위 투자자로, 한국투자금융그룹 계열사가 후순위 투자자로 참여해 손실 발생 시 계열사가 우선 부담하는 구조다. 2025년까지 총 13개 공모펀드, 1조원 이상이 설정됐으며 이 중 11개 펀드가 목표 수익률(15~20%)을 달성했다.
김성환 한국투자증권 사장은 글로벌 금융상품 도입과 해외 투자 네트워크 확대를 직접 진두지휘해왔다. 뉴욕과 홍콩 등 글로벌 금융 중심지에서 한국 시장 기업설명회(IR)을 진행하며 해외 금융기관들을 상대로 국내 리테일 자산관리 시장의 성장성과 투자 수요를 적극 설명해왔다.
그 결과 과거에는 해외 상품을 국내에 소개하는 수준이었다면, 최근에는 글로벌 금융사들이 먼저 한국투자증권을 찾아와 상품 협업과 투자 기회를 제안하는 구조로 변화하고 있다는 평가다.
조직 성과 문화도 이에 맞춰갔다. 한국투자증권은 금융상품 잔고를 고객 신뢰와 장기 자산관리 역량의 지표로 보고, 고객 성과와 관리 역량을 PB 핵심성과지표(KPI)에 반영하는 등 단기 판매보다 생애주기별 자산관리에 집중하고 있다.
김성환 사장은 “개인고객 금융상품 잔고 100조원 돌파는 고객 신뢰가 쌓인 결과”라며 “앞으로도 좋은 상품과 차별화된 자산관리 서비스를 통해 고객과 함께 성장하는 리테일 자산관리 플랫폼으로 발전해 나갈 것”이라고 말했다.
